福州數位賦能探索金融糾紛更優解
中新網福建新聞8月11日電夜幕降臨，閩江北岸華燈璀璨。作為福州的金融核心區，這裡樓宇林立，每座大廈都堪稱垂直的金融街。坐落其中的福州數位金融審執中心，與週邊金融資源共同勾勒出全省金融業態最集聚、產業鏈最完整、金融配套最完善的區域輪廓。
作為一個省會城市，福州金融資源高度集聚，吸引大批金融機構湧入。然而，伴隨金融活動激增而來的是金融糾紛的井噴式成長。司法機關「單兵作戰」的傳統模式已難以有效率地應對。 2024年7月，福州中院聯合福州市台江區政府、數位福州集團，共建福州數位金融審執中心。中心以新時代「楓橋經驗」為引領，建構「數位賦能+金融司法」生態圈，組成專業化的「調立審訊」團隊，集中管轄福州市六城區金融案件，致力於推動金融糾紛「一棟大樓辦公、一站式服務、一攬子解決」。
以「元」降「源」 前端化解築牢防線
在福州數位金融審執中心二樓的多元化解中心，海峽銀行派駐調解員馮欣敏熟練地操作福州數位金融解紛雲平台。螢幕上，三大通訊業者開放的失聯修復數據，如同光束穿透迷霧，照亮了刻意隱匿的債務人蹤跡。
「嘟—」當一通附加「官方」身分識別的電話接通，終於聯繫上失聯三年的客戶陳某時，馮欣敏釋然一笑：「以前找『隱身』債務人如同大海撈針。入駐中心後，借助科技手段，許多『消失』的客戶都能重新聯繫！」
原來陳某因創業失敗導致貸款逾期，多次催收未果後更換號碼躲避債務。中心委派特邀調解員及時介入，結合陳某的資金現狀和海峽銀行的減息讓利政策，最終促成雙方達成結清逾期欠息、分期還本的方案，化解了不良債權，實現雙贏。
類似場景在多元化解中心不斷上演。作為中心的調解前端，這裡由法院指導，引入政府主導的調解組織和金融機構派駐的調解員，依託法院提供的“司法工具箱”，對金融糾紛開展前端化解。
此模式直擊痛點：福州匯集了10大類63家銀行業機構、66家保險公司，年金融糾紛量超十萬件。多元化解中心如同訴訟前端的“過濾器”，透過“金融機構自主化解-特邀調解組織輔助調解-法院開展先行調解”的遞進式體系，將大量糾紛化解在萌芽狀態。
「司法工具箱」在其中發揮關鍵效能。興業銀行派駐調解員對此深有體會：「『失聯修復』便捷高效，『合規型』與『槓桿型』工具也極為實用。『合規型工具』將調解全程移至雲端平台，確保錄音存證、可回溯管理及隱私安全；「槓桿化總工具」則是全程移至個人化的「1+NN」經商核子交易和隱私安全；「提貨型工具」則是全程移動的「1+NN」金錢經電性，透過交易總商量
今年3月的案例特別典型：興業銀行福州分行對42名債務人申請財產保全，凍結金額僅2.4萬元。短短14天內，即有20人主動回聯，最終與其中12人達成調解協議，成功化解標的額達60.5萬元，充分展現了輕量級保全「小槓桿撬動大效能」的優勢。
在「金融機構-政府-法院」三方協同下，中心已成為金融糾紛化解的「新高地」。成立以來，中心為全市3,9435件金融糾紛提供訴前自主化解服務，成功化解率達94.46%，化解標的額佔總標的額的94.93%，顯著減輕了訴訟壓力。
以「優」解「憂」 柔性司法護營商
盛夏傍晚，福州某大型綜合體內人潮湧動，店鋪顧客盈門，繁華景像生機勃勃。然而，難以想像的是，這裡曾因一起金融糾紛而險陷危機。
8個月前，經營該綜合大樓的兩家公司因三千多萬元貸款逾期被某銀行訴至福州數位金融審執中心。立案當天，銀行即申請財產保全，要求查封其35件抵押物及上千萬元質押應收帳款。
該中心鼓樓團隊法官黃昌傑收到案件後，迅速審查並完成保全，保護了原告權益。考慮到此案關係企業存續與區域營商環境，處理不當可能引發連鎖危機、波及金融秩序，黃昌傑立即研判案情並聯繫企業方。企業坦言並非惡意拖欠，懇請給予時間等待資金回流以履行合約。
了解實情後，黃昌傑積極與銀行溝通，建議降低每月還款額、延長還款期限，為企業紓困。經過充分協調，銀行最終同意延長還款期，並主動申請解除財產保全措施，使企業帳戶得以恢復資金正常流轉，緩解了營運壓力。
「同意，原告認可還款方案，願意調解。」隨著話音落下及電子簽名生成，透過數位金融解紛雲平台遠端同屏的三方當事人長舒一口氣。一個月後，債務履行完畢，綜合體重現往日繁華。
數據顯示，福州數位金融審執中心成立以來受理案件9,517件，其中金融借款合約糾紛佔逾80%。如何進一步激發實體經濟活力？提升重點產業化債效能至關重要。
該中心堅持以高品質發展“需求面”牽引審判執行“供給側”，積極落實惠企安商舉措，緩解民營企業“一次性還本付息”的資金壓力，為具備核心價值和發展前景的企業爭取金融“活水”與喘息空間。透過審判團隊訴中調解斡旋，已為康利特、百仕韋等醫藥高新企業化解債務5,900萬餘元，為榮瑞等房地產企業化債9,500萬餘元，為合力泰等資訊科技企業化債3.8億餘元。
以執促「治」 創新機制提質效
五月榕城，暑意漸濃。高新區不動產交易中心門口，陳先生緊握著剛出爐的「止贖屋」產權證，喜不自禁。從競標成功到放款過戶，他未付一分擔保費，未跑一次銀行網點，全程僅9天便拿到了房產證。
這得歸功於中心台江團隊創新的「免保先付」司法拍賣支付模式。 5月14日，陳先生以63.5萬元競得高新區一處房產，但高達53萬元的尾款令他犯錯。依傳統流程，他需透過第三方擔保機構貸款，耗時數月且需繳納兩萬餘元擔保費。
該中心執行團隊工作人員徐歡指出，這是司法拍賣面臨的普遍困境。傳統法拍貸依賴擔保機構，流程長、費用高，推高融資成本，抑制房產成交率，甚至導致資產流拍貶值。
為破局，台江法院聯合銀行、不動產登記中心，於今年5月探討推出「免保先付」模式。買受人競標成功後可直接向銀行申請貸款，銀行依託自有風控系統審批，無需擔保及預抵押，並先行墊付尾款至法院監理帳戶。房產過戶後，透過政務平台線上補辦抵押登記，實現「數據跑腿、群眾零跑」。
新模式解決了陳先生燃眉之急。 5月22日，銀行直接放款53萬元至法院帳戶；隔日，法院聯動高新區不動產中心「一站式」辦結過戶，線上抵押登記僅耗時30分鐘。整個流程較傳統模式壓縮92%，效率大幅提升。
「解決競買人後顧之憂，能加速金融債權回收。」徐歡強調。針對不良債權，中心著力推動「預查廢」機制落地，對確無財產可供執行的案件，及早向金融機構出具《查無履行能力證明》，加速不良債權核銷。
「正常執行程序結案核銷至少需一個月。透過『預查廢』機制，當天即可出具證明，避免程序空轉，省時省力。」徐歡介紹。截至目前，該證明已在訴前發出344份、執前出具73份，平均每筆不良貸款糾紛核銷時長縮短143.32天。
華燈初上，夜色撩人，榕城披上流光溢彩的霓裳。此刻，福州數位金融審執中心依舊燈火通明，以法治之光，守護著一城繁華璀璨。 (完)
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